Dijital Bankacılık & Servis Modeli Bankacılığına İlişkin Faaliyet Esasları
Bankacılık sektöründe finansal kapsayıcılığı artırmayı, bankacılık hizmetlerine erişimi kolaylaştırmayı hedefleyen Dijital Bankaların Faaliyet Esasları ile Servis Modeli Bankacılığı Hakkında Yönetmelik (“Yönetmelik”) 29.12.2021 tarihli 31704 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanarak, 01.01.2022 tarihinde yürürlüğe girmiştir.
Yönetmelik kapsamında Dijital Bankaların Faaliyet Esasları, Dijital Bankaların Kuruluş ve Faaliyet İzninde Aranan Şartlar ve Servis Modeli Bankacılığı esasları tanımlanmıştır. Bu Yönetmeliğin amacı, sadece elektronik bankacılık hizmetleri dağıtım kanalları üzerinden hizmet veren şubesiz bankaların faaliyetlerine ve bankacılık hizmetlerinin finansal teknoloji şirketleri ve diğer işletmelere bir servis modeli olarak sunulabilmesine ilişkin usul ve esasların belirlenmesidir.
Yönetmelik’in 4. maddesine göre dijital bankaların, yönetmelikte ya da ilgili alt düzenlemelerde aksi belirtilmediği sürece, mevduat ya da katılım bankası olmalarına göre, kredi kuruluşlarının gerçekleştirebileceği tüm faaliyetleri yerine getirebileceği belirtilmiştir. Ancak söz konusu faaliyetleri yerine getirebilmesi için kredi müşterilerinin KOBİ’lerden ve finansal tüketicilerden oluşması gerekmektedir.
Yine Yönetmelik’in 9. maddesine göre dijital bankaların faaliyet izni alabilmesi için gerekli olan asgari ödenmiş sermaye tutarı bir milyar Türk Lirası olarak belirlenmiş olmakla BDDK’nın işbu tutarı arttırma yetkisi mevcuttur.
Dijital bankanın asgari ödenmiş sermaye tutarını 2,5 milyar TL’ye çıkarması durumunda, başvuru halinde dijital bankalar için getirilen Madde 5’te yer alan faaliyet kısıtlamalarının tamamen ya da BDDK’nın uygun göreceği bir geçiş planı ile kademeli olarak kaldırılmasına karar verilebileceği Yönetmelik ‘te belirtilmektedir.
Yönetmelik’in Hizmet Sürekliliği Taahhüdü başlıklı 7. maddesinde “Dijital bankaların internet bankacılığı ve mobil bankacılık dağıtım kanalları için taahhüt edilen süreklilik yüzdesi %99,8’den daha düşük bir değer” olamayacağı düzenlenmiştir. Ayrıca dijital bankaların, müşteri şikâyetlerini ele almak üzere en az bir fiziksel ofis kurmasının da zorunlu olduğu belirtilmiştir.
Yönetmeliğin Üçüncü Bölümünde “Dijital Bankaların Kuruluş ve Faaliyet İzninde Aranan İlave Şartlar” düzenlenmiştir. Bu kapsamda dijital bankacılık lisansı almayı hedefleyen kuruluşların İTİY’de (Bankaların İzne Tabi İşlemleri İle Dolaylı Pay Sahipliğine İlişkin Yönetmelik) yer alan hükümler saklı kalmak üzere aşağıda belirtilen faaliyet programı ve iş planı kapsamında hareket etmeyi amaçlaması gerekmektedir. Bu kapsamda dijital bankacılık lisansı almayı hedefleyen kuruluşların;
- Başvuru sahibinin, finansal kapsayıcılığı artırmaya yönelik olarak belirlediği, öğrenciler, ev hanımları, on sekiz yaş altı gençler, KOBİ’ler gibi hedef kitle ile bu hedef kitlede yer alan gruplara yönelik tespit ettiği ihtiyaçlar ve bu ihtiyaçları karşılamaya yönelik sunmayı planladığı ürün ve hizmetler ile pazarlama stratejisine,
- Kritik olarak belirlenmiş sistemleri de gösterecek şekilde sistem ve ağ mimarisinin genel görünümüne, BS strateji planına, bilgi sistemleri risk yönetim sürecinin, bilgi güvenliği yönetimi sürecinin, bilgi sistemleri proje yönetiminin BT operasyon yönetiminin, erişilebilirlik yönetimi sürecinin, bilgi sistemleri süreklilik yönetim sürecinin ve dış hizmet alımı süreci yönetiminin mevzuata uygun olarak hazır hale getirmesi gerekmektedir.
Yönetmelik’in Dördüncü Bölümünde ise “Servis Modeli Bankacılığı”na ilişkin düzenlemeler yer almaktadır. “Servis modeli bankacılığı esasları” başlıklı 13. maddede özetle;
- Servis bankası yalnızca yurt içinde yerleşik arayüz sağlayıcılara ve yalnızca kendi faaliyet izinleri çerçevesinde servis modeli bankacılığı hizmeti verebileceği,
- Bankaların arayüz sağlayıcısı olamayacağı,
- Hizmetleri arayüz sağlayıcılara sunabilmeleri için ise BDDK’ya faaliyet genişlemesi talebinde bulunmalarına gerek bulunmadığı,
- Kredi tahsis kararı dahil olmak üzere, arayüz sağlayıcının arayüzü üzerinden servis modeli bankacılığı yoluyla, müşteriye bankacılık hizmetlerinin sunulup sunulmamasına servis bankasının karar verebileceği ve müşteriye sunulacak bankacılık hizmetlerinin servis bankasının bilançosu üzerinden gerçekleştirileceği,
- Servis bankasının arayüz sağlayıcının müşterisine bankacılık hizmetleri sunabilmesi için müşteri sözleşme ilişkisinin kurulması gerektiği,
- Elektronik bankacılık hizmetlerine ilişkin yer verilen kimlik doğrulama ve işlem güvenliği yükümlülüklerine uygun olmasını sağlamak konusunda arayüz sağlayıcı ve servis bankasının müteselsilen sorumlu olduğu,
- BDDK’nın servis bankalarının hizmet alabileceği arayüz sağlayıcılarda aranacak ilave şartlar ile bu hizmet alımlarına ilişkin ilave usul ve esasları belirlemeye yetkili olduğu,
- Servis bankasının, bir arayüz sağlayıcıya hizmet verebilmesi için aralarındaki hizmet sözleşmesinde yer alması gereken unsuların neler olduğu düzenlenmiştir.
Son olarak Mevcut Bankaların durumları da Yönetmelik ile düzenlenmiş olup dijital bankalar dışındaki faaliyet izni almış ve mevcut faaliyet izinleri çerçevesinde fiziksel şubeleri üzerinden de hizmet sunmaları mümkün olan diğer bankaların bu Yönetmelik çerçevesinde ayrı bir başvuru yapmasına gerek olmadığı ve söz konusu bankalar için Yönetmelik'in dijital bankalarla ilgili hükümlerinin uygulanmayacağı belirtilmiştir.
Yeni dijital bankalar gelinen aşama itibari ile her ne kadar müşterilere hızlı ve kolay erişim sağlayacak olsa da birtakım düzenlemelerin hayata geçirilmesi kaçınılmazdır. Bu kapsamda yukarıda detayları verilen Dijital Bankaların Faaliyet Esasları ile Servis Modeli Bankacılığı Hakkında Yönetmelik hazırlanarak yürürlüğe konulmuştur.
Bülten içeriği genel bilgilendirme amacıyla hazırlanmıştır. Detaylı bilgi ya da spesifik sorun veya sorularınız için hukukçunuza danışınız.
Detaylı bilgi için;
Dijital Bankacılık & Servis Modeli Bankacılığına İlişkin Faaliyet Esasları
/ Yasal Uyarı
Sayın Ziyaretçimiz;
Internet sitemizde bulunan bilgiler VERDA tarafından, Türkiye Barolar Birliği'nin meslek kuralları ve yürürlükteki Avukatlık Kanunu uyarınca sadece bilgi amaçlı olarak sunulmaktadır.
Bu Internet sitesinde yer alan bilgiler, reklam veya diğer bir ticari amaca hizmet etmemektedir ve bu amaçlarla veya Türkiye Barolar Birliği'nin meslek kurallarına aykırı herhangi diğer bir amaçla kullanılamaz. Ayrıca hiçbir şekilde hukuki tavsiye veya görüş teşkil etmez veya bunların yerine geçmemektedir. Burada yer alan bilgilerden hareketle VERDA ve ziyaretçi arasında avukat-müvekkil ilişkisi doğmaz. Son olarak, burada yer alan bilgiler zaman zaman güncel olmayabilir. Hukuki bir konuda sormak istedikleriniz için irtibat bilgilerimizden bize ulaşabilirsiniz.
VERDA’nın bilgisi ve önceden yazılı onayı olmaksızın, bu siteye atıf yapılamaz veya link verilemez.
Sitemizde yer alan tüm bilgiler, bültenler, marka ve logoya ilişkin tüm fikri mülkiyet hakları VERDA’ya aittir ve VERDA’nın önceden yazılı muvafakati olmadan kopyalanamaz, çoğaltılamaz veya kullanılamaz.
Aşağıda detaylarını okuyabileceğiniz Gizlilik Politikamız kapsamında, sitemizi ziyaretiniz esnasında paylaşmış olduğunuz bilgilerin olması durumunda, söz konusu bilgiler sadece sizlerle irtibata geçmemizin gerekmesi halinde kullanılabilecektir. Bunun haricinde üçüncü kişilerle paylaşılmayacaktır.
Bu Yasal Uyarı ve Gizlilik Politikası’nda değişiklik yapma hakkımız olduğunu belirtir, olası değişikliklerin yine burada yayımlanacağının da altını çizmek isteriz.
/ Gizlilik Politikası
Sitemizi ziyaret etmeniz halinde bizimle her hangi bir kişisel veri paylaşmış olmuyorsunuz.
“İletişim” alanımızdan veya info@verdahukuk.com’a mail atılarak yapılan iş başvuruları kapsamında başvurucunun özgeçmişinde paylaşmış olduğu kişisel veriler (kimlik bilgileri, iletişim bilgileri, eğitim bilgileri gibi özgeçmişte bulunan tüm bilgiler) yalnızca iş başvurusu değerlendirmesinde işlenmektedir.
“Online Borç Ödeme” alanımızdaki uygulama üzerinden yapılan yönlendirmeyle yapılan ödemelerde, sisteme girilen kredi kartı bilgileri VERDA tarafından kaydedilmemektedir. Söz konusu alana yazılan ad, soyad ve irtibat bilgileri ise yalnızca, ödeme yapılan dosya kapsamında bilgi verilmesini gerektiren bir durum halinde, size ulaşabilmek amacıyla kaydedilmektedir.
Kişisel verileriniz, ilgili mevzuatın öngördüğü durumlarda düzenleyici denetleyici kurumlara ve resmi mercilere aktarılabilecektir.
İşlenen veriler ve bilgiler, yasal veya sözleşmesel dosyalama süresi sona erdiğinde tarafımızca uygun görülecek yöntemlerden biri ile silinecek, yok edilecek veya imha edilecektir.
Sitemizdeki çerezleri silebilir, devre dışı bırakabilir ya da engelleyebilirsiniz. Bilgisayarlarında çerez kullanımını devre dışı bırakmış ziyaretçilerimiz de internet sitesini kullanmaya devam edebilir. Ayrıca tüm ziyaretçilerimiz VERDA tarafından kendileri hakkında tutulan bilgileri görmek, değiştirmek ya da silmek için info@verdahukuk.com adresine e-posta göndererek talepte bulunabilirler. Talebin kimlik ve adres bilgilerinizi içermesi ve başvuruya kimliğinizi tevsik edici belgelerin de eklenmesi gerekmektedir.
/ COVID - 19
VERDA
COVID – 19 salgınından kaynaklanan risklere karşı aldığımız tedbirler kapsamında, ekibimizin ofiste bulunmaları gerekmedikçe çalışmalarına uzaktan devam edebilmeleri için gerekli tüm teknolojik ve lojistik altyapı devrededir ve müvekkillerimize verilen hizmetlerin herhangi bir gecikme yaşanmaksızın devam etmesi için her türlü önlem alınmıştır. Hali hazırda ofisimizde fiziksel katılımla çalışma yapılmakta olup, binamızda ve çalışma ofislerimizde detaylı dezenfeksiyon işlemi yapılmıştır. Ayrıca ortak kullanım alanları günlük olarak dezenfekte edilmekte ve ozonlama işlemi yapılmaktadır.